大额存单，国债哪个利息更多？

沈字仁老沈鉴保。

手里有20万银行的定期存款，国债和大额存单，选谁的利息会更多？按照我说的方法，同样的投入，你能够多挣19万。手里边有闲钱，想要存钱的朋友，这条视频一定要点赞收藏起来慢慢看。

首先来看一下，20万本金有3年的银行定期利息有多少？如果说你选择四大行，到手的利息是15600元，长沙银行，吉林银行等地方银行，最高能赚到19800元。

再来看一下国债，3年期国债的利率是2.95%，20万本金算下来，利息就是17700元。而如果说选择四大行，3年期大额存单，到手的利息是18600元，相比较之下，地方银行的定期存款利息是最高的。

但是不管是银行的定期存款，还是大额存单，都有一个无法避免的缺点，那就是利率锁定期太短了。比如，你现在存一份3年期的大额存单，利息是3.1%，可是等你三年之后取出来，想再存进去的时候，利率可能只有2.5%，这可不是我危言耸听，而是整体利率下行的必然趋势。

大家可以看一下，近三年以来，大额存单利率波动图你就明白了。所以一直跟大家讲，收益率固然重要，但是锁定收益率更重要，这也就是为什么我一直跟大家推荐，增额终身寿险的原因，因为它的锁定周期是终生，而且复利时间越长，收益率就越高。

我给大家举个例子，同样是20万的投入，选择目前市场上一款热门的增额寿，可以看到，到60岁的时候，它的现金价值已经达到了56万，相当于多挣了36万；到80岁的时候，现金价值已经达到了111.6万，相当于多挣了91.6万。

而如果选择3年期的大额存单，即使利率不下降，到80岁能拿到手的钱也只有92万，你看少赚了19.6万。

可能有朋友又要说了银行利率下降，你增额终身寿险的利率就不下降吗？当然会，而且即将下降。

这也正是为什么我说现在是选择增额寿最好的时候，因为增额寿的利率是锁定终生。现在市场上的增额寿IRR真实收益率还能够达到3.49%。不管将来利率是否下调都不会影响现在保单的收益。而如果将来预定利率下调至3%，到时候你只能选择IRR真实收益率只有3%的产品了。当然我也不建议大家盲目购买，因为我测评过市场上上百款增额寿产品，发现不同产品的收益差距可能会非常大。

附上大家不知道怎么选可以私信我，我会根据你的实际情况帮你量身定制一套方案。关注我省钱又省心！

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